Текущие тенденции в российском банковском секторе: взгляд эксперта

На Финансовом конгрессе, который проходит в Санкт-Петербурге, обсуждаются актуальные вызовы для экономики России. В центре внимания — состояние розничного кредитования и поведение заемщиков, о чем рассказывает первый заместитель председателя правления крупного банка.

По последним прогнозам, в 2026 году ожидается рост потребительского кредитования в диапазоне 4–8%, что свидетельствует о замедлении темпов по сравнению с предыдущими оценками. В первом квартале текущего года наблюдается перелом в тренде: впервые за долгое время снижается уровень проблемных кредитов, что указывает на стабилизацию ситуации в секторе.

В то же время корпоративный сегмент сталкивается с увеличением доли просроченной задолженности. Наиболее уязвимыми остаются четыре ключевые отрасли: металлургия, энергетика, жилищно-коммунальное хозяйство и нефтегазовая промышленность. Сложности также наблюдаются у застройщиков, которые сталкиваются с затяжными процессами получения разрешений на строительство и удорожанием проектов, однако в целом строительная отрасль сохраняет стабильные позиции.

Ключевым моментом является то, что крупные корпоративные клиенты остаются относительно устойчивыми к финансовым стрессам, в то время как малые и средние предприятия испытывают значительные трудности. В частности, малый бизнес демонстрирует снижение среднемесячных оборотов на 16% по сравнению с прошлым годом, что связано с повышением налога на добавленную стоимость и ужесточением требований со стороны торговых сетей.

Снижение ключевой ставки, ожидаемое к концу года, может оказать двустороннее влияние на банковский сектор. С одной стороны, это может привести к снижению процентной маржи, что затруднит получение прибыли. С другой стороны, уменьшение стоимости фондирования для заемщиков может восстановить спрос на кредитование, что, в свою очередь, поддержит банковскую прибыльность.

По предварительным оценкам, прибыль банковской системы в первом квартале составила 1,2 трлн рублей, а прогнозы на весь 2026 год колеблются в пределах 3,4–3,9 трлн рублей. При этом сохраняется чистая процентная маржа на уровне 4,4–4,6%, что соответствует историческим нормам. Эти показатели дают основания для оптимизма, однако регулирование в банковском секторе остается консервативным.

Банки продолжают формировать капитальные резервы для покрытия возможных потерь, что приводит к увеличению стоимости кредитных ресурсов. Важным аспектом является то, что значительная часть капитала направляется на поддержку буферов макропруденциальных надбавок, которые на данный момент составляют около 11,3 трлн рублей активов, взвешенных по риску. Это создает дополнительное давление на кредитование реального сектора экономики.

В условиях таких вызовов банки активно адаптируются к новым реалиям, используя технологии и искусственный интеллект для повышения эффективности. Инвестиции в развитие этих технологий становятся ключевыми для обеспечения устойчивости и конкурентоспособности банков в будущем. Способность адаптироваться к изменениям на рынке и использовать современные инструменты для анализа данных открывает новые горизонты для роста и развития.